Факторинг и финансирање фактура: Алтернатива банкарском кредиту

Један од највећих изазова за мале бизнисе није недостатак посла – него чекање да клијенти плате. Рок плаћања од 30, 60 или чак 90 дана може озбиљно нарушити ликвидност, нарочито кад у исто време треба платити добављаче, зараде и оперативне трошкове.

Факторинг је финансијски механизам који решава управо овaj проблем, без потребе за класичним банкарским кредитом.

Како факторинг функционише?

Продате робу или услугу и издате рачун са роком плаћања 60 дана. Уместо да чекате, тај рачун “продајете” факторинг компанији (факторингу). Она вам одмах исплаћује 80-90% вредности рачуна, а остатак (умањен за накнаду) добијате кад ваш клијент плати факторинг компанији. Накнада обично износи 1-4% вредности рачуна.

Предности у односу на кредит

• Нема дуга – не задужујете се, само убрзавате наплату потраживања.
• Брзо одобравање – одлука зависи од кредитне способности вашег клијента, не ваше.
• Расте са вашим пословањем – лимит финансирања расте аутоматски са растом прихода.
• Без колатерала – потраживање је само по себи обезбеђење.

Факторинг у Србији

У Србији факторинг услуге нуде банке (нпр. UniCredit, Erste) и специјализоване компаније. Правни оквир регулисан је Законом о факторингу. Постоји домаћи и међународни факторинг (за наплату потраживања из иностранства).

Кад факторинг нема смисла?

Факторинг је мање исплатив ако радите претежно са физичким лицима (рок плаћања на лицу места), или ако су ваши рокови наплате већ кратки. Такође, накнаде могу бити значајне ако је ваша маржа мала. Упоредите трошак факторинга са алтернативним трошком – шта вас кошта чекање на наплату у смислу пропуштених прилика и изгубљене ликвидности?